Soy el creador de TuGuiaEstonia.com y este artículo no está escrito desde la teoría ni desde un copy genérico, sino desde la experiencia personal.
He vivido y cotizado muchos años en España, he trabajado con contrato, he sido autónomo, he pagado IRPF, Seguridad Social, paro, y he pasado por toda la burocracia española.
Más tarde me mudé a Estonia, creé empresas allí, he sido autónomo también en Estonia, he trabajado con el sistema fiscal estonio y hoy puedo comparar con conocimiento real qué se paga, cuándo se paga y por qué no son sistemas ni parecidos.
Este artículo está pensado para que entiendas 100% claro y sin rodeos:
- Cuánto paga un autónomo en España vs Estonia
- Cuánto paga un trabajador con contrato en cada país
- Cómo funciona el paro
- Seguridad Social, IRPF / Income Tax
- Diferencias reales en costes, protección y burocracia
1. Autónomos en España vs Autónomos en Estonia (mi experiencia directa)
Cómo funciona ser autónomo en España
En España fui autónomo durante años. Desde 2023 el sistema cambió y ahora el autónomo paga según lo que gana, no una cuota fija única.
El problema no es solo cuánto pagas, sino:
- Tienes que estimar tus ingresos
- Luego viene la regularización
- Si te equivocas, pagas más o te devuelven menos
- La burocracia es constante
Aunque existe tarifa plana, no es eterna y el sistema termina siendo caro conforme empiezas a ganar dinero.
Cómo funciona ser autónomo en Estonia
En Estonia el concepto es distinto. No existe una cuota de autónomo como en España.
Como autónomo o empresario:
- Pagas impuesto sobre la renta si corresponde
- Existe el social tax (33%) que garantiza sanidad y pensiones
- Hay una base mínima mensual sobre la que se paga el social tax
La gran diferencia es que:
- El sistema es simple y predecible
- No hay sorpresas retroactivas
- Sabes exactamente lo que pagas
Tabla comparativa: Autónomos
| Concepto | España | Estonia |
|---|---|---|
| Cuota mensual | Desde ~200 € hasta ~590 € según ingresos | No hay cuota fija clásica |
| Cálculo | Tramos según rendimiento estimado | Base mínima + impuestos reales |
| Regularizaciones | Sí, anuales | No retroactivas |
| Burocracia | Alta | Baja |
| Previsibilidad | Baja | Alta |
Mi conclusión personal: como autónomo, España penaliza el crecimiento y castiga el error. Estonia premia la planificación.
2. Trabajador con contrato en España vs Estonia
He trabajado con contrato en España y también he analizado en detalle el sistema estonio para empleados.
Contrato laboral en España
En España el trabajador ve en su nómina muchas retenciones:
- Seguridad Social
- IRPF progresivo
- Desempleo
Y además, el empresario paga una gran parte que el trabajador no ve, pero que encarece muchísimo el coste laboral.
Contrato laboral en Estonia
En Estonia el modelo es más transparente:
- El empleador paga casi toda la carga social
- El trabajador paga un impuesto plano
- La nómina es fácil de entender
Tabla comparativa: Contrato laboral
| Concepto | España | Estonia |
| Impuesto renta | Progresivo hasta ~47% | Plano ~22% |
| Seguridad Social trabajador | Sí | Muy baja |
| Seguridad Social empleador | Alta | Muy alta (33%) |
| Coste empresa | Alto y poco visible | Alto pero claro |
| Simplicidad | Baja | Alta |
3. IRPF en España vs Income Tax en Estonia
Esta es una de las mayores diferencias estructurales.
IRPF en España
España tiene un impuesto progresivo. Cuanto más ganas, más porcentaje pagas.
Esto provoca que:
- Al crecer profesionalmente, el salto fiscal es brutal
- Muchas personas evitan facturar más por miedo a pagar más
Income Tax en Estonia
Estonia usa un impuesto plano.
Eso significa:
- Siempre sabes cuánto vas a pagar
- No hay castigo psicológico al crecimiento
- Es ideal para emprendedores
Tabla comparativa: IRPF / Income Tax
| Aspecto | España | Estonia |
| Tipo | Progresivo | Plano |
| Máximo | Hasta ~47% | ~22% |
| Incentivo a crecer | Bajo | Alto |
| Complejidad | Alta | Baja |
4. Paro y prestaciones por desempleo
Paro en España
España tiene un sistema de paro fuerte, pero caro:
- Pagas mucho durante años
- Solo lo aprovechas si cumples requisitos estrictos
Los autónomos pueden acceder al cese de actividad, pero es complejo y limitado.
Paro en Estonia
En Estonia el sistema es más sencillo:
- Cotizas al fondo de desempleo
- La prestación depende de tu historial
No es tan generoso como el español, pero es coherente con lo que pagas.
Tabla comparativa: Paro
| Concepto | España | Estonia |
| Cotización | Alta | Moderada |
| Acceso | Complejo | Más directo |
| Autónomos | Limitado | Limitado |
5. Seguridad Social y sanidad
Ambos países tienen sanidad pública, pero:
- España tiene un sistema más grande y más caro
- Estonia es más digital y eficiente
En Estonia todo se gestiona online:
- Médico
- Recetas
- Historial
Tabla comparativa: Seguridad Social
| Aspecto | España | Estonia |
| Gestión | Presencial y lenta | 100% digital |
| Coste | Alto | Alto pero eficiente |
| Transparencia | Media | Alta |
6. Mi conclusión final (sin vender humo)
Después de haber cotizado y trabajado en ambos países, mi conclusión es clara:
- España es un país pensado para el trabajador tradicional, pero castiga duramente al emprendedor
- Estonia está diseñada para empresas, autónomos y personas que quieren crecer sin miedo fiscal
No significa que Estonia sea perfecta, pero entiendes lo que pagas y por qué.
Si estás pensando en crear una empresa, ser autónomo o optimizar tu fiscalidad de forma legal, Estonia tiene mucho más sentido.